西北农林科技大学经管学院教授,博士生导师。国务院学位委员会第六届学科评议组成员。教育部新世纪优秀人才。长江学者评审专家。曾任中国人民大学《农业经济研究》顾问。美国《现代管理》、《世界经济探索》编委、审稿专家。中央电视台特约嘉宾。陕西广播电视台特约评论员。曾出访新西兰、韩国、新加坡、荷兰、奥地利、越南、蒙古、台湾。提出了“精细密集农业”、“不在意资金”等新观点。出版专著2部,发表论文300余篇,被SSCI、CSSCI收录64篇,作报告1000余场,在中央电视台、陕西广播电视台做节目400多次。
“以房养老”还是“养儿防老”？
王征兵
最近，中信银行首家推出“以房养老”的新业务，成为“第一个吃螃蟹的人”。“以房养老”被称为“住房反向抵押贷款”或“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押给金融机构，以定期取得一定数额养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式。办理“以房养老”，需要符合以下几个条件：(1)年满55周岁的老年人可以单独申请或者和自己年满18岁的法定赡养人一起申请贷款用于养老；(2)最多可以获得不超过房产评估值60％的贷款，贷款也必须用于养老；（3）申请“以房养老”的老人至少需要拥有两套住房；（4）“以房养老”最长的时限是10年，这种养老金的付款方式是每个月支付一笔，单月的贷款总额不超过两万元；（5）贷款到期后再一次性偿还剩余本金。如果到期后不能偿还本金，将以所抵押房产处置后资金偿还银行贷款。
那么，“以房养老”到底如何呢？
一、在子女赡养、退休金养老和社会养老保险等养老模式的基础上，推出更多的养老方式，让人们有更多选择，无疑是一件好事。
二、近期来看，“以房养老”很难大范围推广，受传统观念的影响，父母都愿意把房产留给子女，那怕子女给的生活费很少。为子女无限付出，是中国父母的特有文化。
三、在“以房养老”中，更多人愿意把房子租出去获得租金养老，而不愿意把房子抵押给银行养老。
四、银行推出的“以房养老”期限只有10年，那10年以后老人还健在怎么办？
五、现阶段来看，无论是把房子租出去还是抵押给银行养老，都比不上现金养老的收益。假如你有100万元现金，如果存期3年，每年可以获得5万元利息，月均4000多元；如果用100万元买一套房子，按西安市均价每平方米7000元计算，可以买一套140平方米的房子，而这套房子在西安的租金大约只有2000元/月，一年24000元的收入。显然比银行利息收入低得多。
六、从长远看，随着中国父母与子女关系的逐渐淡化，以及自我为中心意识的强化，更多老人不会再将房子留给子女，而是会“以房养老”，享受更美好的晚年生活。
以上为本人作为陕西广播电视台“陕广新闻”特约评论员，在该电台“陕广大视野”栏目发表的评论（主要观点），陕广新闻（FM101.8或AM1008)2011年12月12日8:00-8:30以及15：00-15:30播出。
2011年12月14日8：:30--9:30，作为特邀评论员，参加陕西广播电视台“陕广新闻”频道（FM101.8或AM1008）“做客1018”直播节目，评论主题：到底是“以房养老”还是“养儿防老”？
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